各鄉（鎮）人民政府、縣政府相關部門、各銀行機構：

??? 為鼓勵金融機構加大對我縣家庭農場等小微企業的信貸支持力度，促進全縣家庭農場快速健康發展，根據省政府辦公廳《關于轉發河南省小型微型企業信貸風險補償資金管理辦法（試行）的通知》豫政辦〔2014〕118號等文件精神，特制定《內鄉縣家庭農場等小微企業信貸風險補償資金管理辦法（試行）》。經內鄉縣人民政府第八次常務會議研究同意，現印發給你們，請遵照執行。

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2015年12月16日????????

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內鄉縣家庭農場等小微企業信貸風險?

補償資金管理辦法（試行）

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第一章???總則

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??? 第一條?為鼓勵金融機構加大對家庭農場等小微企業的信貸支持力度，緩解融資難、融資成本高的問題，同時，進一步發揮財政資金的放大效應和導向作用，根據《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》（國辦發〔2013〕87號）和省政府辦公廳《關于轉發河南省小型微型企業信貸風險補償資金管理辦法（試行）的通知》豫政辦〔2014〕118號、《河南省人民政府關于印發河南省省級財政專項資金管理辦法的通知》（豫政〔2014〕16號）等文件精神，以及《中共內鄉縣委內鄉縣人民政府關于扶持發展家庭農場的實施意見》（內發〔2014〕26號）的要求，結合國家、省、市其他有關規定和內鄉實際，特制定本辦法。

??? 第二條?本辦法所稱的內鄉縣家庭農場等小微企業信貸風險補償資金（以下簡稱：風險補償金），是指鼓勵和促進內鄉縣境內的金融機構對不完全具備貸款條件的家庭農場提供的政府引導扶持性信用保障專項資金，承擔對合作銀行信貸風險損失有限補償責任。

第二章??資金組成

??? 第三條??風險補償金由政府的專項資金和家庭農場繳納的保證金兩部分組成。其中：專項資金由縣財政安排；家庭農場保證金由農場主貸款前繳納，所有權歸農場主。共同組成內鄉縣家庭農場等小微企業信貸風險補償資金池。

??? 根據內發〔2014〕26號 文件精神，過去縣財政經統戰部向家庭農場發展促進會在中原銀行及郵儲銀行內鄉支行賬戶上撥付的“家庭農場融資擔保基金”，即更名為“內鄉縣家庭農場等小微 企業信貸風險補償資金”，按照本管理辦法運行。風險補償金存入合作銀行，實行專戶管理，封閉運行，按一年定期利率計息。

第三章??資金管理

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??? 第四條??縣 政府成立內鄉縣家庭農場等小微企業信貸風險補償資金監督管理委員會（以下簡稱監管委），主任由縣委常委、常務副縣長兼任，副主任由分管家庭農場工作的縣領 導兼任，縣金融辦、財政、人民銀行、家庭農場辦和銀監辦、審計局、合作銀行等相關部門負責人為成員。監管委下設辦公室，辦公室設在家庭農場辦，由財政、金 融辦、農場辦、人行等相關單位指定專人組成。監管委負責審核、制定風險補償金管理辦法，審核壞賬額度，并提請縣政府批準，研究決定其它重大事項等。

??? 第五條??縣家庭農場等小微企業信貸風險補償資金監督管理委員會辦公室負責組織召開聯席會議，開設資金賬戶，協調與銀行對接，組建“內鄉縣家庭農場優質會員信貸池”，研究推薦貸款客戶，核算提請撥付風險補償金，監督風險補償金使用，以及監管委交辦的其他事項等。

??? 相關成員單位要各司其職，各盡其責。縣金融辦負責對該項業務的宏觀性指導；財政部門向合作銀行撥付縣政府批準的家庭農場等小微型企業信貸風險補償資金，完 善好相關手續，并對資金的使用情況進行監督檢查；家庭農場辦負責從全縣家庭農場中挑選出優質會員，組建“內鄉縣家庭農場優質會員信貸池”，擇優向合作銀行 推薦貸款客戶；人行、銀監辦負責指導監督銀行信貸業務的開展；審計局負責每年對資金進行一次審計；郵儲、中原等合作銀行嚴格按照行業政策依法依規為客戶提 供信貸支持?。?

第四章??資金使用

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??? 第六條??風險補償金補償對象是與縣家庭農場發展促進會合作的郵儲、中原銀行內鄉支行等金融機構，在為家庭農場貸款出現呆賬、死賬的前提下進行補償。

??? 第七條??風險補償金的使用應當符合國家的法律法規、經濟政策、產業政策和信貸政策等，遵守“公開透明、定向使用、科學管理、加強監督”的原則，確保資金使用規范、安全、高效。風險補償金管理辦法試行期內，合作銀行每年向家庭農場放貸總額不高于政府撥付風險補償金額的10倍。

??? 第八條??享受風險補償金的合作銀行必須把握好以下幾個方面。

?? （一）信貸對象為符合銀行信貸條件的社會自然人，已進入“內鄉縣家庭農場優質會員信貸池”的家庭農場，同時具備下列條件：

?? （1）營業執照合法有效；

?? （2）農場正常經營原則上不少于兩年；

?? （3）法定代表人（實際控制人）從事主業原則上不少于三年；?????????????????????????

?? （4）本人及配偶信用記錄良好，無參與非法集資等違法違規行為；

?? （5）農場管理規范、配套設施齊全、有完善的財務管理制度等。

?? （二）家庭農場個人保證金按照促進會與銀行簽訂的協議，必須提前繳納不高于貸款額度的20%，凡繳納的保證金在其自身及聯保對象的貸款本息未還清前不予退還。

?? （三）家庭農場貸款由銀行按照信貸政策規定，自主、獨立、盡職完成調查核實，提出貸款意見，與客戶簽訂借款合同，及時報送農場辦備案。客戶除繳納保證金外，根據實際貸款額度必須按照銀行規定簽署相關聯保貸款申請表，并由家庭農場發展促進會向銀行書面出具擔保推薦函。

?? （四）貸款額度單戶不超過50萬元，貸款期限及還款方式等由合作銀行和客戶簽約。????????

?? （五）貸款利率不得超過人民銀行同期基準利率上浮50%。

?? （六）銀行不得額外收取保證金、中間業務費等其他相關費用。

?? （七）貸款僅用于家庭農場生產經營周轉及購置生產資料，不得用于非生產性質的固定資產投入和房地產開發或其他非農場生產經營的消費等，具體由合作銀行負責 跟蹤監督客戶信貸資金使用情況，并及時與家庭農場辦及家庭農場發展促進會銜接，以便共同監督好資金用途。主要用途包括：（1）用于購買種子、苗木、化肥、農藥、飼料等生產資料；（2）收購、銷售農產品等的流動資金；（3）購置大中型農業機械；（4）用于農業設施及其相關建設等。

??? 第九條??當客戶貸款發生風險時，由風險補償金跟進代償：

?? 1、借款人死亡、喪失勞動能力等原因失去收入來源或收入不足以清償貸款的；

?? 2、因重大自然災害等不可抗拒因素，對借款人生產經營活動造成重大不利影響的；

?? 3、借款人惡意拖欠，經銀行多次催收無果，已按法律程序追討仍難以收回的；

?? 4、監管委認為有其他理由需要進行補償的。

?? 第十條??要提高風險防控能力，允許合作銀行有5%的貸款不良率，超過5%暫停放貸，由銀行負責組織清欠。對于逾期的貸款，銀行需根據相關規定，通過上門催要、擔保人承擔連帶責任、申請法院執行等多種途徑進行催收。

?? （一）經辦銀行迅速啟動債務追償程序。追索回的資金或客戶恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金等費用后，償還銀行債權。??????????????????????

?? （二）當追償資金不足以支付逾期貸款本息時，銀行可啟動申請客戶繳納的保證金補償程序，由銀行向農場辦書面申請，經研究同意后，用客戶繳納的保證金先行補償貸款本息。??

?? （三）當客戶繳納的保證金仍不足補償逾期貸款本息時，銀行方可申請由風險補償金代償，不足部分由銀行向監管委辦公室提出書面補償申請，經審核確需補償的，按照雙方簽署的合作協議，合作銀行、監管委辦公室按程序報監管委審查及縣政府審批，合作銀行須提供以下材料：

?? 1、與借款人簽訂的借款合同；

?? 2、借款借據及相關憑證；

?? 3、《貸款催收通知書》及相關催收證明；

?? 4、風險補償書面申請。

? （四）監管委完成風險補償金的核查，確認代償對象和金額后，持內鄉縣家庭農場貸款風險補償金代償審批表（一式四聯）經縣政府領導審批同意，由財政部門簽字 備案后，銀行方可從“內鄉縣家庭農場等小微企業信貸風險補償資金池”的賬戶中扣劃相應款額。對銀行違規發放的貸款，不能用風險補償金補償。

? （五）逾期貸款由風險補償金代償后，合作銀行按照“賬銷案存”的原則，繼續利用多種渠道持續催收，清收回資金補充至風險補償金專戶。

??? 第十一條??逾期貸款由風險補償金代償后，經銀行和家庭農場辦多種途徑多次催要，當年仍難以收回的死滯、呆滯部分，次年由監管委辦（農場辦）按程序提出申請，經財政部門審核后劃撥相應資金額度補充至風險金賬戶，確保存入銀行的風險補償金本金基數不變。

責任編輯：劉予隴