各鄉鎮人民政府、縣政府相關單位、各商業銀行：

《內鄉縣中小企業信用普惠培育工作實施方案》已經縣政府研究同意，現印發給你們，請認真貫徹實施。

2018年10月23日         

內鄉縣中小企業信用普惠培育工作

實 施 方 案

為貫徹落實《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》（銀發〔2018〕162號）文件精神，加快推進內鄉縣中小企業信用體系建設，有效改善中小企業金融服務，緩解中小微企業融資難融資貴，促進中小微企業普惠金融發展，探索和豐富普惠培育實踐模式，持續推動金融服務實體經濟發展的能力和水平，根據《社會信用體系規劃綱要（2014—2020年）》、《中國人民銀行關于全面推進中小企業和農村信用體系建設的意見》（銀發〔2015〕280號）等文件精神，制定實施方案。

一、指導思想

全面貫徹黨的十九大和全國金融工作會議精神，認真落實黨中央、國務院關于加快信用體系建設工作的決策部署和省委省政府的指示精神，通過“網格實施、以點帶面、階梯推薦、需求對接、信用培育、普惠授信”六位一體的整體規劃，深入推動內鄉縣中小企業信用體系建設，引導金融機構將更多資金投向中小微企業，拓寬中小微企業融資渠道，有效降低小微企業融資成本，防范和降低信用風險，助力金融服務實體經濟又好又快發展。

二、基本原則

（一）市場主導。建立市場主導、多方參與的推進機制，形成產業主管部門、財政、金融機構等多方聯動、協同配合的強大合力，有效推動金融資源進入實體經濟。

（二）信息共享。完善中小微企業信用信息數據庫，把參與信用普惠的企業的主要信息錄入信息系統，在嚴格執行保密原則的基礎上向合作銀行開放信息的查詢和使用。

（三）自愿參與。在信用普惠培育工作中，按照銀行及中小微企業的自愿參與、自由結合的原則，形成信用建設、銀行參與、企業受惠的良好融洽局面。

（四）形式多樣。采取銀行選企業及企業選銀行的雙向對接模式，也可以以銀企洽談會的模式進行，從多方角度達成主辦銀行與企業合作。

三、工作目的

通過“網格實施、階梯推薦、信用培育、普惠授信”等信用普惠培育工作的實施，依托河南省中小企業信用信息系統的信息共享（以下簡稱“信用信息系統”），積極推進中小企業信用體系建設，健全企業信用信息采集、評價、更新與應用機制，實現中小微企業信貸需求與銀行信貸供給無障礙對接，解決中小微企業“貸款難”、“貸款貴”和銀企信息不對稱導致的“難貸款”、“成本高”等問題。經過1-2年的實踐，總結出成熟的中小企業信用普惠培育模式并在全縣推廣。

四、主要工作

（一）推進中小微企業信用信息數據庫建設

啟動中小微企業信用信息數據庫建設，實現信用信息數據統一采集，統一管理，共享使用。中小微企業信用普惠培育信息采集按照自愿原則，網格實施，以點帶面，先易后難。內容涉及質監、工商、信貸、稅務等信息，包含企業基本情況、注冊資本、經營者情況、納稅情況、榮譽情況、行政處罰等30個大類信息，在向銀行推薦企業時，銀行可以依據中小微企業信用信息數據庫采集的數據對企業的基本情況有一個全面的了解，在與企業達成基本意向后，銀行按照其內部貸款流程再行開展工作。

（二）落實企業信用普惠培育主辦銀行

根據“自愿參與、權責對等”原則，確定1家金融機構作為主辦金融機構，其他金融機構自愿參與，參與的金融機構貸款準入條件、審核標準一致。主辦金融機構在“階梯推薦”名單的基礎上，嚴格按照自有貸款程序進行貸前調查，但各項標準不得高于本工作方案。主辦金融機構嚴格按照本方案要求開展普惠授信工作。

（三）建立中小微企業信用普惠培育名錄

設立培育池，開展信貸定向培育。為營造培育環境，內鄉縣金融辦、人民銀行及中小微企業行業協會或園區管理部門為中小微企業建立信用成長培育池，開展集中培育。由主辦銀行不定期深入企業，從財務管理、內控制度、風險評估、銀行審貸標準、企業信用意識及金融知識等方面跟蹤輔導，幫助企業揭示風險和完善各項制度。同時，根據企業自身資產狀況和經營特點，為其量身設計貸款方案和培育目標，將培育工作引向深入。

（四）實施信用普惠培育企業“階梯推薦”

按照行業管理部門推薦，內鄉縣中小企業信用體系建設領導小組分類評價推薦，銀行參考中小微企業信用信息系統數據、明確初步意向、現場調查后決定是否授信。

一是網格實施。中小企業信用普惠培育工作采取網絡化推進，由點到面，由易到難，按經濟區域（工業園區或鄉鎮）或行業（協會或商會）劃分，采集中小企業信用信息，以網格化采集管理。

二是以點帶面。選取內鄉縣工業園區內的企業為試點，穩步推進企業信息采集、信用評價等工作，在總結試點企業經驗基礎上，向全縣進行推廣。

三是階梯推薦。第一步由工業園區、行業協會等職能部門依據中小微企業基本情況及信貸需求情況，向內鄉縣中小企業信用體系建設領導小組推薦企業；第二步由內鄉縣中小企業信用體系建設領導小組參考信用信息系統各項指標，將推薦企業分為優先推薦企業、一般推薦企業和培育推薦企業三個層次后推薦給主辦銀行。

四是需求對接。銀行通過中小企業信用信息共享平臺發布信貸產品、金融服務信息；初步篩選、查找符合自身信貸條件的中小企業信息。中小企業利用注冊的用戶在信用信息共享平臺上查看主辦金融機構發布的信息，發布自身融資需求信息，及時申請更新基本情況變動信息；主動尋找有適合本企業的信貸產品、可能提供信貸支持的金融機構對接，從而實現通過中小企業信用信息系統的信息支撐作用達到便利融資的目的。

五是信用培育。將完成需求對接的企業歸入信用培育孵化池，進行信用培育，引導小微企業聚焦主業，健全財務制度，守法誠信經營，提高自身信用水平。通過信用水平提升不斷擴大銀行授信規模，降低融成本。

六是普惠授信。對優先推薦企業，由主辦銀行結合本系統中小微企業授信條件和要求，按照成本最低、額度最大原則優先給予授信；對一般推薦企業，由主辦銀行結合本系統中小微企業授信條件和要求，利率可適當上浮給予一定額度的授信；對培育推薦企業通過主辦銀行一段時間的培訓輔導，達到上一級推薦標準后再給予不同額度的授信。

（五）搭建信用培育銀企對接服務平臺。在內鄉縣中小企業信用建設領導小組的推薦下，根據對企業的分類向主辦銀行進行推介，建立銀行及企業相互選擇的雙向對接機制，并定期公布中小微企業信用培育和銀企對接進展情況。同時，金融辦會同人民銀行定期組織銀企對接調度會、項目說明會等推介對接活動，為銀企雙方營造良好的信息溝通環境。

五、配套機制

（一）信用激勵機制

推動建立聯合激勵和懲戒機制。對守信中小企業的綜合性激勵約束措施，形成多方參與、共建共贏的工作局面，營造地區信用體系創建氛圍，共同推動地區信用環境的改善。

（二）風險保障機制

推動信用普惠培育地財政出資設立風險補償基金或政策性擔保公司介入提供擔保，有條件的地方嘗試開展保證保險業務創新，形成基金、擔保、保險及銀行共同分擔風險的機制。

（三）共同參與機制

構建“市場主導，人行推動，各方參與，服務社會”的工作機制。建立各有關部門協調聯動、層層推進、共建共享的信用信息溝通協調機制。

六、保障措施

（一）組織保障

試點縣域成立信用普惠培育領導小組，由金融辦負責牽頭實施，形成發改、工信、人行、財政及信用培育行業管理部門組成的培育小組，統一協調組織工作開展。

（二）宣傳保障

對開展信用普惠培育的園區、行業或鄉鎮進行推進工作的宣傳，讓參與的企業充分認識到建立中小微企業信用信息數據庫、加強信用體系建設的重要作用，進一步增強誠信意識。

（三）法律保障

加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，為中小微企業信用環境建設提供法律保障，成立縣金融辦、司法部門組成的信用環境保障組織，加大對逾期貸款的清收力度。